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        法律法規

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        法律法規

        高院關于依法妥善審理民間借貸案件的意見

        時間:2021/05/13 發布者: 瀏覽次數:2541次

               為保障人民群眾和廣大民事主體在民間借貸中的合法權益,維護正常的資金融通秩序,防范高利貸、“套路貸”、虛假訴訟等各類風險,促進社會和諧穩定,根據《最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》及相關法律、司法解釋的規定,結合湖南實際,現制定如下意見。


        一、合理分配舉證證明責任,加大證據審查力度


        1.借貸合同的訂立和款項交付是民間借貸糾紛中兩項不同的要件事實,出借人對于自己主張的這兩項事實均應承擔相應的舉證證明責任。原則上,出借人應當對借貸合意、借貸金額、期限、利率以及款項交付等承擔舉證證明責任,借款人主張借款本金、利息等債務已經歸還或部分歸還的,應當承擔舉證證明責任。實踐中民間借貸案情復雜,人民法院應根據具體案情確定舉證證明責任的承擔。


        2.出借人僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起訴訟,主張系以現金方式支付大額借款本金,借款人又否認借貸事實發生的,如果人民法院僅根據債權憑證及當事人的經濟能力,不能查證借貸事實是否發生的,應告知出借人就資金的來源、去向、付款憑據、支付細節等事項繼續舉證。只有在出借人提供的證據能夠證明現金交付的發生具有高度可能性時,才能被視為完成舉證證明責任。在出借人盡到了其力所能及的舉證證明責任后,人民法院應結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素綜合判斷借貸事實是否發生。


        3.對出借人能證明給付事實但不能證明借貸合意,雙方對借貸關系存在爭議的,出借人應當就雙方存在借貸關系進一步提供證據。對能夠查明雙方存在借貸關系的,按照民間借貸糾紛審理;查明債務屬于其他法律關系引起的,人民法院應向當事人釋明,由出借人變更訴訟請求和理由后,按其他法律關系審理,出借人堅持不予變更的,判決駁回其訴訟請求。


        4.對于出借人以借據主張債權,借款人抗辯所謂現金支付本金系出借人預先扣除的高額利息或借據載明的借款金額包含利息或僅為利息,且提供的證據足以使法官對借據載明的本金數額產生合理懷疑的,可以確定由出借人就借據本金數額的真實性承擔舉證證明責任。


        5.人民法院可以采取下列措施加大證據審查力度,查明事實真相:

        (1)傳喚當事人本人到庭;

        (2)責令當事人提交原始證據或者其他證據;

        (3)通知證人出庭作證;

        (4)要求當事人簽署據實陳述保證書、證人簽署如實作證保證書;

        (5)依職權委托鑒定;

        (6)依申請或依職權調查取證;

        (7)依職權追加與案件處理結果可能存在法律上利害關系的當事人;

        (8)依法可以采取的其他措施。


        二、依法嚴守法定利率紅線,規范民間借貸市場秩序


        6.在借款人未償還借款,又連續多次重新出具債權憑證的情形下,人民法院應依照《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條第一款規定,分別認定各期本金,最終計算出最后一期的本息之和,再依照《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條第二款規定,判斷最后一期的本息之和有無超過法定上限,即以最初的本金為基數,以年利率24%計算的整個借款期間的利息和最初的本金之和,超過上限的部分,人民法院不予保護。


        7.在借款人償還部分款項后,又重新出具債權憑證的情形下,《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條第二款規定的本息和上限的計算方式發生相應的變化,本息和上限的計算應當以本金數額減少后的實際數額為基數計算,而非以最初借款本金數額為基數。本金數額多次減少的,應分段予以計算。


        8.出借人與第三方小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔保公司、網絡借貸平臺等向借款人預先扣除或實際收取各種“利息”“違約金”“財務費”“服務費”“中介費”“保證金”“擔保費”“延期費”等費用的,人民法院應對出借人實際收到的最初借款本金進行審查,對以上述名義突破或變相突破法定利率紅線的,應依法不予支持。


        三、及時妥善審理民刑交叉案件,保障民事主體程序選擇權利


        9.人民法院在審理民間借貸案件過程中,發現民間借貸糾紛涉嫌刑事犯罪的,依照《中華人民共和國民事訴訟法》《最高人民法院關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的相關規定,根據具體情況分別處理:

        (1)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪,人民法院應裁定駁回起訴,退還案件受理費,將涉嫌犯罪的線索、材料移送有權機關;

        (2)民間借貸糾紛案件與涉嫌的刑事犯罪雖有關聯但不是同一事實,但民間借貸糾紛案件必須以刑事案件審理結果為依據的,人民法院應裁定中止訴訟,并將涉嫌犯罪的線索、材料移送有權機關,中止訴訟的原因消除后,恢復訴訟;

        (3)民間借貸糾紛案件與涉嫌的刑事犯罪有關聯但不是同一事實,民間借貸糾紛案件無須以刑事案件審理結果為依據的,人民法院應繼續審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌犯罪的線索、材料移送有權機關。


        四、遏制“套路貸”違法犯罪行為,保護民事主體人身財產權利


        10.民間借貸訴訟中,借款人提出民間借貸行為屬于《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》第1至3條規定的以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?!钡认嚓P協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的“套路貸”違法犯罪活動的,人民法院應嚴格審查。

        人民法院經審查認為民間借貸行為存在“套路貸”情形,出借人申請撤訴的,人民法院應不予準許,并判決駁回訴訟請求,將“套路貸”違法犯罪的線索、材料移送有權機關追究法律責任。


        五、警惕暴力索債、惡意追債,保護民事主體人身民主權利


        11.民間借貸訴訟中,借款人提出存在以《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》第一條至第三條列舉的黑惡勢力、“軟暴力”手段暴力索債、惡意追債行為的,人民法院應嚴格審查。人民法院經審查認為存在黑惡勢力、“軟暴力”違法犯罪情形的,應將涉嫌違法犯罪的線索、材料移送有權機關追究法律責任,民間借貸訴訟則根據具體情況按本意見第9條處理。


        六、準確甄別虛假作證、虛假訴訟,依法懲處妨礙司法行為


        12.民間借貸訴訟中,案外人提出存在《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋》第一條、第六條、第七條列舉的情形的,應嚴格審查;人民法院發現存在《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十九條列舉的情形的,應嚴格審查。


        出借人僅依據借據、收據、欠條等債權憑證或者僅依據金融機構的轉賬憑證起訴要求歸還借款的,如借款人對出借人主張的借款事實直接予以認可,人民法院仍應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實,綜合判斷是否屬于虛假訴訟。在查明的事實與雙方當事人的主張和自認存在明顯矛盾時,人民法院不應對相應借貸事實予以確認。


        13.對當事人之間屬于親友、特定關系人或者關聯企業等共同利益關系達成調解協議,或者案件證據不足,但雙方仍然主動迅速達成調解協議,并請求人民法院確認調解協議、出具調解書的,人民法院應主動審查全案證據,查明事實,分清是非,嚴格審查調解協議的合法性,審查調解協議是否損害國家、集體、第三人的利益,不得在事實未查明、責任未分清的情況下確認調解協議。


        14.人民法院經審查并結合相關事實、證據,查明存在虛假民間借貸訴訟情形,出借人申請撤訴的,人民法院應不予準許,判決駁回訴訟請求;對虛假訴訟行為根據情節輕重予以罰款、拘留;虛假訴訟行為構成犯罪的,依法追究刑事責任。


        15.第三人以生效判決、裁定、調解書存在虛假訴訟嫌疑,損害其民事權益,提起第三人撤銷之訴的,人民法院應依照《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第二百九十二條第三項的規定予以受理;經查明屬于虛假民間借貸訴訟的,應依照《最高人民法院<關于中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第三百條的規定撤銷原判決、裁定、調解書。


        第三人以生效判決、裁定、調解書存在虛假訴訟嫌疑,向惡意制造、參與虛假訴訟者提起侵權之訴,人民法院經查明屬于虛假民間借貸訴訟的,應依照《中華人民共和國侵權責任法》的規定判決侵權人承擔侵權責任。


        16.刑事判決認定“套路貸”、虛假訴訟構成犯罪,人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效民事判決與刑事判決存在沖突的,應及時通過審判監督程序對生效民事判決予以糾正。


        七、建立健全風險防范化解機制,形成共同治理格局


        17.人民法院在辦理民間借貸訴訟案件中,發現律師、法律工作者、鑒定人、公證人員、司法工作人員等涉及高利貸、“套路貸”、虛假訴訟的,應當及時向有權機關發送司法建議函,并將線索、材料移送有權機關追究責任。


        18.全省各級人民法院在化解民間借貸糾紛的工作中,要圍繞黨和國家工作大局,依靠黨委領導和政府支持,積極采取司法應對措施,全力維護社會和諧穩定。要加強與政府有關職能部門的溝通協調,充分發揮聯動效能。要建立和完善系列案件審判執行統一協調機制,避免因裁判標準不一致或者執行工作簡單化而激化社會矛盾。要結合民間借貸糾紛案件審判執行工作實際,及時提出司法建議,為有關部門依法采取有效措施提供參考。要加強法制宣傳,特別是對典型案件的宣傳,引導各類民間借貸主體增強風險防范意識,倡導守法誠信的社會風尚。要認真總結審判經驗,密切關注各類敏感疑難問題和典型案件,對審理民間借貸糾紛案件過程中出現的新情況新問題,要認真分析研究成因,盡早提出對策,必要時及時層報我院。


        19.本意見自下發之日起施行。


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